Кредиты для бизнеса без залога и поручителей

Ознакомится с перечнем банков, предоставляющих кредиты для малого и среднего бизнеса без залога можно на этой странице. Мы подобрали 16 актуальных предложений от банков в 2024 году. Взять кредит для бизнеса без залога и поручительства могут ИП и ООО по ставке от 12% и максимальным сроком до 8 лет. На этой странице вы можете сравнить условия кредитования без залогового обеспечения и подать заявку онлайн.

Лучшие предложения по кредиту для бизнеса без залога и поручителей

«Для бизнеса без залога»

Целью кредита может быть развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Без поручителей для ИП

от 17%

ставка

от 1 до 5 лет

срок

300 тыс - 30 млн ₽

сумма

Посмотреть тариф

«Оборотный кредит»

Кредит без залога и комиссии за его выдачу. Подойдет для любых бизнес целей, включая рефинансирование

от 17%

ставка

от 1 до 36 мес

срок

100 тыс - 5 млн ₽

сумма

Посмотреть тариф

«Оборотный кредит»

Краткосрочный кредит для быстрого пополнения оборотных средств. Оформление онлайн, без сбора документов

от 12%

ставка

от 1 до 6 мес

срок

50 тыс - 10 млн ₽

сумма

Посмотреть тариф

«Экспресс-кредит без залога»

Финансирование на любые цели по развитию и расширению бизнеса. Решение за 1 день, оформление онлайн

от 20,7%

ставка

от 1 до 5 лет

срок

300 тыс - 5 млн ₽

сумма

Посмотреть тариф

Для ИП

Для ООО

Без залога

Льготные

Займы для бизнеса

Пополнение оборотных средств

Кредитные карты для бизнеса

23/06/2024

Обновлено:

Продукт "Кредит для бизнеса без залога"

Ставка

от 22%

с подключением страховки от 17%

Сумма

до 30 млн ₽

Срок

до 5 лет

Залог

Без залога

Лиц.банка №1326

Для ООО

Для ИП

Пополнение оборотных средств

Развитие бизнеса

Служба поддержки 24/7

Подача заявки онлайн

Срок бизнеса от 9 мес

Без поручителей для ИП

Минимальная сумма 300 тыс ₽

Кредит одной суммой

Посмотреть условия

О продукте

Вид кредита	Кредит одной суммой без залога
Цели	Пополнение оборотных средств или развитие
Сумма	От 300 000 ₽ до 30 млн ₽
Ставка	от 22%, при подключении защиты бизнеса ставка уменьшится на 5%
Как погашается	Равными частями по основному долгу. Каждый месяц платёж уменьшается
Срок	От 1 до 5 лет
Поручительство	Для ИП Без поручителей Для юрлица Нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.
Срок ведения бизнеса	от 9 месяцев на дату подачи заявки
Место фактического ведения бизнеса	должно находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка
Дополнительно	Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49% Обязательное подтверждение целевого использования кредита Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет
Документы для оформления	Анкета предприятия или ИП Анкета физлица Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке Дополнительно могут потребоваться: подтверждение финансового положения заёмщика, подтверждение целевого использования кредита, выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, а также при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии. *Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные выше.
На что нельзя тратить кредит	Выдавать и погашать займы и кредиты, Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов, Выплачивать дивиденды акционерам, Переводить на карту и размещать на вкладах, Оплачивать участие в тендерах и аукционах, Погашать любую задолженность перед банком, Приобретать эмиссионные ценные бумаги, Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств, Вкладывать в уставные капиталы, Погашать просроченную задолженность по налогам, Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash.

Продукт "Оборотный кредит"

Ставка

от 17%

Сумма

до 5 млн ₽

Срок

до 3 лет

Залог

Без залога

возможно предоставление кредита без обеспечения

Лиц.банка №1481

Для ООО

Для ИП

Пополнение оборотных средств

Развитие бизнеса

Служба поддержки 24/7

Подача заявки онлайн

Рефинансирование текущей задолженности

Срок бизнеса от 3 мес*

Без поручителей для ИП

Минимальная сумма 100 тыс ₽

Возраст заемщика не более 70 лет

Без комиссии за выдачу

Краткосрочный кредит

Посмотреть условия

О продукте

Для каких целей подойдёт	Пополнение оборотных средств; Реализация контрактов; Участие в тендерах; Рефинансирование оборотных кредитов других банков; Любые бизнес-цели.
Сумма	от 100 000 ₽ до 5 млн ₽ (по кредитам без подтверждения целевого использования). По целевым кредитам максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием заёмщика/стоимостью предмета залога
Cтавка	от 17%
Срок	от 1 до 36 месяцев
Отсрочка погашения основного долга	до 3 месяцев
Обеспечение	Возможно предоставление кредита без обеспечения на срок до 3 лет, по ставке 26,5%. Для процентной ставки от 17% требуется обеспечение: поручительство физического лица и/или юридических лиц залог имеющегося имущества гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
Порядок предоставления кредита	перечисляется на счёт заёмщика, открытый в Сбере: на расчётный счёт ИП или ЮЛ
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Страхование	Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию
Срок ведения бизнеса	от 3 месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка; от 6 месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных; от 12 месяцев — для сезонных видов деятельности (в т.ч. при кредитовании на любые бизнес-цели)
Требования к залогу	транспортные средства; транспортные средства; ценные бумаги; оборудование; объекты недвижимости; поручительство собственников бизнеса; поручительство Фондов поддержки малого бизнеса; гарантии субъектов РФ или муниципальных образований; сельскохозяйственные животные; гарантии других банков; залог имущественных прав по контракту (если кредит привлекается на финансирование конкретного контракта компании).
Документы для оформления	Учредительные и регистрационные документы юрлица/ИП; Анкета; Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке; Дополнительно могут потребоваться: подтверждение финансового положения заёмщика, подтверждение целевого использования кредита. *Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные выше.
Как можно погашать:	ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком (при наличии сезонности в бизнесе). Погашение процентов по кредиту осуществляется ежемесячно.
Требования к заемщику	резидент РФ; максимальный возраст до 70 лет (для ИП) на дату окончания кредитования

Продукт "Экспресс-кредит для бизнеса без залога"

Ставка

от 20,7%

Сумма

до 5 млн ₽

Срок

до 5 лет

Залог

Без залога

Лиц.банка №2275

Для ООО

Для ИП

Оформление онлайн

Минимальный пакет документов

Служба поддержки 24/7

Решение за 1 день

Кредит без залога

Минимальная сумма кредита 300 тыс ₽

Без поручителей

Кредит от 6 до 60 месяцев

Срок бизнеса от 6 мес

Возраст заемщика не более 65 лет

Посмотреть условия

О продукте

Срок с момента государственной регистрации:	не менее 6 месяцев
Максимальный возраст собственников бизнеса:	до 65 лет (на дату погашения последнего платежа по кредиту)
Организационно-правовая форма компании:	ООО ИП
Численность работников:	не более 250 человек
Годовая выручка Клиента не должна превышать	800 миллионов российских рублей
Срок фактического существования Бизнеса:	Не менее шести месяцев
Документы для оформления *Для принятия решения о выдаче кредита, Банк вправе запросить дополнительные документы, не указанные в настоящем перечне. Все предоставляемые документы должны быть заверены подписью руководителя организации и печатью. Для удостоверения копий, предоставленных документов, Клиент должен предоставить в Банк оригиналы.	Анкета-заявка Анкеты Участников сделки Копии паспортов Участников сделки – физических лиц (все страницы, в том числе пустые) Копии учредительных, регистрационных документов (не предоставляются, если юридическое лицо/индивидуальный предприниматель имеют в ПАО «Банк Уралсиб» действующий расчетный/валютный счет и документы в Банке являются актуальными) Для новых клиентов Банка: — Карточка сч.51 за последние 12 месяцев (формат Excel) или — Выписка из системы дистанционного банковского обслуживание (ДБО) по расчетным счетам в рублях за последние 12 месяцев (формат Excel, csv2, txt2)
Бизнес НЕ ОТНОСИТСЯ к перечисленным отраслям:	производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения; игорный бизнес, производство игровых аппаратов; букмекерская деятельность; нотариальная деятельность; факторинговые компании; страховые компании, ломбарды; лизинговые компании; операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке; риэлтерская деятельность (деятельность, связанная с приобретением и/или реализацией объектов недвижимости (земельные участки, здания, строения, сооружения, жилые и нежилые помещения) в целях получения прибыли); деятельность, связанная с извлечением прибыли от операций по передаче в аренду имеющихся в собственности объектов недвижимости (в т.ч. внутренних помещений) не относится к нефинансируемой отрасли. инвестиционные компании; научно-исследовательская деятельность; производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков; девелоперская деятельность; строительные компании, за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам.
Для клиентов Уралсиб
Цели кредитования	любые цели, связанные с бизнесом
Процентная ставка	от 20,7%
Анализируемые обороты	не менее 6 месяцев в ПАО Банк Уралсиб
Сумма кредита	от 300 000 до 5 000 000 ₽
Срок кредитования	от 6 до 60 месяцев
Порядок погашения	аннуитетные платежи
Поручительство	Поручительство не требуется при выполнении одного из условий: если сумма запрашиваемого кредита до 2 500 000 рублей (включительно); Заемщик имеет положительную кредитную историю в Банке. Стандартные условия: Заемщик ЮЛ: ФЛ – учредители, в совокупности, владеющие долями в размере более 50% уставного капитала. Если в составе учредителей Заемщика присутствуют юридические лица, необходимо предоставление поручительства всех физических лиц, входящих в состав учредителей юридического лица – учредителя Заемщика. Заемщик ИП: супруг/супруга Заемщика (в случае если Заемщик не состоит в браке, то обязательно предоставление поручительства третьего физического лица).
Новый клиент
Цели кредитования	любые цели, связанные с бизнесом
Процентная ставка	23,7%
Анализируемые обороты	не менее 12 месяцев по карточке 51 счета
Сумма кредита	от 300 000 до 3 000 000 ₽
Срок кредитования	от 6 до 60 месяцев
Порядок погашения	аннуитетные платежи
Поручительство	Заемщик ЮЛ: — ФЛ – учредители, в совокупности владеющие долями в размере более 50% уставного капитала. Если в составе учредителей Заемщика присутствуют юридические лица, необходимо предоставление поручительства всех физических лиц, входящих в состав учредителей юридического лица – учредителя Заемщика. Заемщик ИП: — супруг/супруга Заемщика (в случае если Заемщик не состоит в браке, то обязательно предоставление поручительства третьего физического лица)

Продукт "Овердрафтный кредит"

Ставка

от 18%

Сумма

до 34 млн ₽

Срок

до 3 лет

Залог

Без залога

Лиц.банка №1481

Для ООО

Для ИП

Подача заявки онлайн

Минимальная сумма 50 тыс ₽

Служба поддержки 24/7

Возраст заемщика не более 70 лет

Срок бизнеса от 6 мес

Посмотреть условия

О продукте

Цели	Оплата срочных платежей при недостатке средств на счёте
Сумма	от 50 000 ₽ до 34 млн ₽
Ставка	от 18%
Срок	от 1 до 36 месяцев
Срок траншей	от 30 до 90 календарных дней
Срок ведения бизнеса	не менее 6 месяцев
Обеспечение	Поручительство физических лиц — основных владельцев бизнеса, а также юридических лиц, взаимосвязанных с заёмщиком
Требования к заемщику	резидент РФ; максимальный возраст до 70 лет (для ИП) на дату окончания кредитования
Требования к расчётному счёту и оборотам	Наличие регулярных поступлений от сторонних контрагентов или покупателей. Обязательное открытие счёта в СберБизнесе
Комиссия	Плата определяется индивидуально в зависимости от срока и суммы кредита. Составляет от 1,5% до 2,2%, но не менее 25 тыс. рублей.
Ограничения	Нельзя производить: перевод денежных средств на другие счета заёмщика, открытые в других банках; перевод денежных средств на другие счета заёмщика, открытые в банке, кроме перевода денежных средств со счета(ов) на другой расчетный счет клиента в банке для выплаты заработной платы с последующим подтверждением расходования кредитных средств на указанные цели; погашение задолженности по кредитам банков, в т.ч. Сбербанка (в т.ч. процентов, комиссий и др. платежей); возврат средств, ранее перечисленных заёмщику.
На что нельзя тратить кредит	приобретение любых ценных бумаг, погашение собственных векселей и векселей третьих лиц; выдачу займов третьим лицам и погашение задолженности по займам, в т.ч. третьих лиц; приобретение долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа	0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа
Документы для оформления	Анкета; Паспорт гражданина РФ; Свидетельство о постановке на учет в налоговой; *Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные выше.

Продукт "Без бумаг | На развитие"

Ставка

от 12,76%

Сумма

до 20 млн ₽

Срок

до 3 лет

Залог

Без залога

Лиц.банка №3251

Для ООО

Для ИП

Пополнение оборотных средств

Предпринимательские цели

Служба поддержки 24/7

Развитие бизнеса

Подача заявки онлайн

Срок бизнеса от 12 мес

Возраст заемщика не более 65 лет

Посмотреть условия

О продукте

Цели	Любые бизнес-цели
Сумма	до 20 млн ₽
Cтавка	от 12,76%
Срок	до 36 мес
Комиссия	1% от суммы
Досрочное погашение	При досрочном полном или частичном погашении заемщик должен оплатить комиссию 3% от суммы досрочного погашения
Как можно погашать	Ежемесячно равными суммами
Срок ведения бизнеса	от 12 месяцев
Форма кредита	Единовременный кредит
Требования к заемщику	максимальный возраст до 65 лет (для ИП) на дату окончания кредитования Компания включена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства Отсутствие банкротства, ликвидации, реорганизации Учредители — физлица, граждане РФ и не менялись за последний год Допускается участие юридических лиц в составе, если кредит предоставлен в лимите без поручительства Единоличный исполнительный орган заемщика — физлицо, гражданин РФ, или функции ЕИО переданы управляющему ИП
Документы для оформления	Выписки из всех банков за последний год
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа	0,5%, но не менее 500 (пятисот) ₽ за каждый день просрочки исполнения

Продукт "Оборотный кредит"

Ставка

от 12%

Сумма

до 10 млн ₽

Срок

до 6 мес

Залог

Без залога

Кредит для бизнеса  на основании оборотов по счетам

Лиц.банка №2673

Для ООО

Для ИП

Пополнение оборотных средств

Открытие онлайн

Служба поддержки 24/7

Краткосрочный кредит

Досрочное погашение бесплатно

Срок бизнеса от 3 мес

Без поручителей для ИП

Минимальная сумма кредита от 50 000 ₽

Посмотреть условия

О продукте

Цели	Любые бизнес-цели
Сумма	От 50 000 до 10 000 000 ₽ (до 150% от среднемесячной выручки)
Ставка	Определяется индивидуально
Срок	От 3 до 6 месяцев
Комиссия	Ежемесячная комиссия, определяется индивидуально
Как можно погашать:	Платеж состоит из погашения суммы кредита и комиссии. Сумма кредита гасится равными частями, комиссия рассчитывается от первоначальной суммы кредита
Поручительство	ИП — не требуется; ООО — необходимо поручительство директора или учредителя
Срок ведения бизнеса	от 3 месяцев на дату подачи заявки
Организационно-правовая форма компании	ООО, ИП, КФХ
Подтверждение оборотов	Обороты подтверждает выписка из вашего банка или по счету в Тинькофф
Резидентство	Для ИП и главы КФХ — гражданство РФ; Для ООО — 50% или более от уставного капитала принадлежит гражданам России или компании с регистрацией в России
Требования к залогу	Не требуется
Документы для оформления	Для клиентов Тинькофф Банка: Заявка; Выписка по расчетному счету. Если не являетесь клиентом Тинькофф Банка: Выписка по расчетному счету; Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке; Анкета предприятия или ИП. *Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные выше.
Досрочное погашение	Бесплатно и в любой момент

Продукт "Кредит с быстрым решением"

Ставка

от 15%

Сумма

до 10 млн ₽

Срок

до 3 лет

Залог

Без залога

Лиц.банка №2590

Для ООО

Для ИП

Подача заявки онлайн

На предпринимательские цели

Служба поддержки 24/7

Срок бизнеса от 6 мес*

С поручительством

Минимальная сумма 100 тыс ₽

Посмотреть условия

О продукте

Цели	На предпринимательские цели
Сумма	От 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽
Срок	До 3 лет
Ставка	Рассчитывается индивидуально. При оформлении «Коробки» ставка снижается до 1%. Если вы зарегистрировали и ведете бизнес на территории Республики Татарстан, при одобрении кредита от 1 млн/Р, ставка снижается на 2%
Как погашается	Основной долг и проценты — автоматически в конце месяца
Срок ведения бизнеса	для заявок до 1 млн ₽ включительно от 6 мес на дату подачи заявки; для заявок свыше 1 млн ₽ от 9 месяцев на дату подачи заявки
Поручительство	Необходимо предоставление поручительства собственника с долей более 20% и/или ЕИО (для ООО)
Документы для оформления	Заявка на получение кредита, включая согласие на обработку персональных данных и проверку кредитной истории; Паспорт руководителя юридического лица/индивидуального предпринимателя; Для заявок свыше 1 млн/Р — выписка с расчётного счёта (счетов) или карточка 51 счёта из вашей учетной системы за последние 6 полных мес.

Продукт "Возобновляемая кредитная линия без залога"

Ставка

от 25%

с подпиской от 14%

Сумма

до 30 млн ₽

Срок

18 мес

Залог

Без залога

Лиц.банка №1326

Для ООО

Для ИП

Пополнение оборотных средств

Подача заявки онлайн

Служба поддержки 24/7

Минимальная сумма 300 тыс ₽

Сумма транша от 50 000 ₽

Срок транша от 1 мес

Краткосрочный кредит

Можно брать частями

Срок бизнеса от 9 мес

Посмотреть условия

О продукте

Цели	Только пополнение оборотных средств. Подойдёт для оплаты периодических расходов или крупных трат, если вся сумма сразу не нужна.
Сумма	От 300 000 ₽ до 30 млн ₽. Деньги можно брать частями (До 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка)
Ставка	от 25%, с подпиской от 14%
Сумма транша	от 50 000 ₽ до 30 млн ₽
Срок	18 мес (в первые 12 месяцев можно брать деньги, в остальные 6 — только погашать долг)
Срок транша	от 1 до 6 месяцев
Как можно погашать:	Досрочное погашение (бесплатно); Проценты каждый месяц (а основной долг последним платежом); Или равными частями по основному долгу (каждый месяц платёж уменьшается).
Требования к поручителям	Для ИП – поручительство не требуется. Для юрлица – нужен хотя бы 1 поручитель-физлицо, который является собственником бизнеса. Иногда после рассмотрения заявки требуется больше поручителей.
Требования к заёмщику
Срок ведения бизнеса	от 9 месяцев на дату подачи заявки
Место фактического ведения бизнеса	должен находиться в городе присутствия офиса Альфа-Банка. Либо в пределах определённого расстояния от города присутствия банка
Дополнительно нужно предоставить:	Доля участия в уставном капитале РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, иностранных юрлиц и физлиц, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов не должна превышать 25%. Доля других юрлиц в уставном капитале не должна быть больше 49% Обязательное подтверждение целевого использования кредита Дополнительно для ИП: гражданство РФ, возраст не менее 18 лет
Документы для оформления	Анкета предприятия или ИП Анкета физлица Копии паспортов физлиц, участвующих в сделке Дополнительно могут потребоваться: подтверждение финансового положения заёмщика, подтверждение целевого использования кредита, выписка из реестра акционеров или реестра владельцев именных ценных бумаг, а также при наличии других кредитных договоров у заёмщика или поручителей — их копии. *Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные выше.
На что нельзя тратить кредит	Выдавать и погашать займы и кредиты, Покупать или погашать векселя и паи паевых инвестиционных фондов, Выплачивать дивиденды акционерам, Переводить на карту и размещать на вкладах, Оплачивать участие в тендерах и аукционах, Погашать любую задолженность перед банком, Приобретать эмиссионные ценные бумаги, Оплачивать инкассовые и другие документы на бесспорное списание денежных средств, Вкладывать в уставные капиталы, Погашать просроченную задолженность по налогам, Снимать наличные со счёта по чеку или картам Альфа-Cash.

Продукт "Овердрафт для бизнеса"

Ставка

от 13,5%

Сумма

до 30 млн ₽

Срок

12 мес

Залог

Без залога

для оформления не нужно залоговое обеспечения

Лиц.банка №1326

Для ООО

Для ИП

Срок бизнеса от 9 мес

Подача заявки онлайн

Служба поддержки 24/7

Без поручителей для ИП

Минимальная сумма 300 тыс ₽

Срок погашения транша до 90 дней

Посмотреть условия

О продукте

Условия овердрафта без подписки
Кредитный лимит	От 300 000 до 30 млн ₽ (до 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка)
Срок кредитования	12 месяцев
Ставка	От 26,5%
Срок погашения транша	60 дней (каждый транш погашается отдельно)
Комиссия за подключение	Бесплатно
Пересмотр лимита	Каждый месяц в зависимости от оборота
Условия овердрафта с подпиской
Кредитный лимит	От 300 000 до 30 млн ₽ (до 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка)
Срок кредитования	12 месяцев
Ставка	От 13,5%
Срок погашения транша	До 90 дней (каждый транш погашается отдельно)
Комиссия за подключение	1%, 3% или 5% от суммы лимита
Пересмотр лимита	Лимит не снижается весь срок действия подписки
Требования к заёмщику и компании	ИП со сроком регистрации и ведения деятельности от 9 месяцев на дату подачи заявки. Возраст не менее 18 лет. Гражданство РФ. Юрлицо. Срок ведения бизнеса от 9 месяцев на дату подачи заявки.
Требования к поручителям	Для ИП – поручительство не требуется. Для юрлица – поручительство учредителя или учредителей-физлиц с общей долей в уставном капитале более 50%.
Документы для оформления	Анкета предприятия или ИП Анкета физлица Заявка на предоставление овердрафта Копии паспортов физических лиц, участвующих в сделке Дополнительно могут понадобиться документы для подтверждения финансового положения заёмщика, выписка из реестра акционеров или выписка из реестра владельцев именных ценных бумаг. При наличии кредитных договоров: копии кредитных договоров заёмщика, поручителей с прочими кредиторами.
На что нельзя тратить Овердрафт	Предоставлять и погашать займы и кредиты (в том числе лизинг); Приобретать эмиссионные ценные бумаги; Приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов; Оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств; Выплачивать дивиденды; Вкладывать деньги в уставные капиталы; Переводить деньги на карту; Погашать просроченную задолженность по налогам / сборам / в бюджеты; Погашать любую задолженность перед банком; Снимать наличные со счёта по чеку или по картам Альфа-Сash; Погашать финансирования от третьих лиц (в том числе лизинг).
На что можно тратить Овердрафт	Оплатить аренду и коммунальные услуги Купить товары и оборудование Выплатить зарплату и командировочные Оплатить налоги

Кредитная карта "Альфа-Бизнес Кредит"

Ставка

от 24,4%

Сумма

до 1 млн ₽

Срок

до 3 лет

Обслуживание

Бесплатно

на весь срок действия карты

Лиц.банка №1326

Для ООО

Для ИП

Без залога

Открытие онлайн

Служба поддержки 24/7

60 дней без процентов

Кэшбэк до 10%

Без страховки

Комиссия за выдачу 0%

Бесплатный выпуск карты

Сумма от 50 тыс ₽

Срок бизнеса от 0 мес

Посмотреть условия

О продукте

Организационно-правовая форма компании:	ИП или юридическое лицо, субъект МСП
Срок регистрации бизнеса	от 0 месяцев
Документы для оформления	Паспорт индивидуального предпринимателя или руководителя компании.
Выпуск карты	Бесплатно
Ежемесячное обслуживание карты	Бесплатно
Максимальный кредитный лимит на снятие наличных в сутки	300 000 ₽
Максимальный кредитный лимит на снятие наличных в месяц	1 000 000 ₽
Снятие наличных	5,9% от суммы выдачи, минимум 300 ₽
Возможная платёжная система	МИР
Страхование	Не требуется
Переводы со счёта карты	2% от суммы платежа
Кэшбэк	До 10%
Переводы на карты физических лиц	Не предоставляются
Предоставление услуги Альфа-Чек Бизнес по Карте	59 ₽ в месяц
Как нельзя тратить кредитные средства	снимать наличные со счёта через кассу, погашать любую задолженность перед банком, предоставлять и погашать займы и кредиты, приобретать эмиссионные ценные бумаги, приобретать и (или) погашать векселя, паи паевых инвестиционных фондов, оплачивать инкассовые и иные документы на бесспорное списание денежных средств, выплачивать дивиденды, вкладывать деньги в уставные капиталы, переводить деньги на карту, размещать в депозиты, переводить на расчётные счета физических лиц, погашать просроченную задолженность по налогам/сборам/в бюджеты, оплачивать участие в конкурсах / тендерах / аукционах.

Продукт "Кредитная бизнес-карта"

Ставка

Индивидуально

Сумма

до 1 млн ₽

Срок

Неограниченно

Залог

Без залога

Лиц.банка №1326

Для ООО

Для ИП

Льготный период

Подача заявки онлайн

Служба поддержки 24/7

Бесплатное обслуживание

Минимальная сумма 50 тыс ₽

Пополнение оборотных средств

Срок бизнеса от 6 мес

До 365 дней льготного периода у партнеров

Посмотреть условия

О продукте

Для каких целей подойдёт	Пополнение оборотных средств и развитие бизнеса; Покупка транспорта и оборудования.
Сумма	От 50 тыс. до 1 млн ₽
Ставка	Процентная ставка определяется индивидуально
Срок	Без ограничения
Количество бизнес-карт	Без ограничения
Комиссия за обслуживание	0 ₽
Выдача наличных в банкоматах СберБанка	8% от суммы, минимум 300 ₽
Лимит выдачи наличных	170 000 ₽ (в сутки по каждой бизнес-карте не более 5 000 000 рублей в течение календарного месяца по счёту)
Приём и зачисление наличных на счёт предприятия по бизнес-карте	0,2—0,4% от суммы, точный размер тарифа зависит от региона
Лимит на внесение наличных	Без лимита
СМС-информирование	70 ₽/мес по каждой бизнес-карте
Льготный период без процентов	100 дней
Льготный период без процентов у партнеров банка	365 дней
Требования к заемщику	резидент РФ; Организационно-правовая форма компании — ИП или юрлицо.
Срок с момента государственной регистрации или фактического существования бизнеса	не менее 6 месяцев
Документы для оформления	Заявление на выпуск карты; Регистрационные и учредительные данные юрлица или ИП; Финансовая отчетность; Также могут понадобится дополнительные документы, не указанные выше.

Продукт "Кредит для ИП"

Ставка

от 18,5%

Сумма

до 10 млн ₽

Срок

до 5 лет

Залог

Без залога

*Если сумма кредита менее 1,5 млн ₽, оформлять залог не нужно

Лиц.банка №2275

Для ИП

Без залога

До 60 мес

Подача заявки онлайн

Служба поддержки 24/7

Отсрочка погашения до 6 мес

Любые бизнес-цели

Срок бизнеса от 12 мес

Минимальный пакет документов

С поручительством

Посмотреть условия

О продукте

Организационно-правовая форма	юридические лица различных организационно-правовых форм, являющиеся коммерческими организациями индивидуальные предприниматели, крестьянские (фермерские) хозяйства
Срок с момента государственной регистрации или фактического существования бизнеса	не менее 12 месяцев
Годовая выручка компании (группы компаний)	не превышает 800 млн рублей
Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям	производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения; игорный бизнес, производство игровых аппаратов; букмекерская деятельность; нотариальная деятельность; факторинговая деятельность; деятельность страховых компаний, деятельность ломбардов; лизинговая деятельность; деятельность на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании); инвестиционная деятельность; риэлтерская деятельность, за исключением деятельности, связанной с извлечением прибыли от операций по передаче в аренду имеющихся в собственности объектов недвижимости; научно-исследовательская деятельность; производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков; строительные компании, за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам; девелоперская деятельность.
Документы	Анкета-заявка Анкеты участников сделки Копии паспортов физических лиц – участников сделки все страницы, в том числе пустые Документы по залогу Копии учредительных, регистрационных документов На выбор клиента: – карточка 51 счета за последние 12 месяцев (формат Excel); – анализ субконто Контрагенты за последние 12 месяцев (формат Excel) (может быть заменен на оборотно-сальдовые ведомости счетов 60,62,76 (в разрезе контрагентов) за аналогичный период (формат Excel). – выписка из системы дистанционного банковского обслуживание (ДБО) по расчетным счетам в рублях за последние 12 месяцев (формат txt) Для принятия решения о выдаче кредита, Банк вправе запросить дополнительные документы, не указанные в настоящем перечне.
Возобновляемая кредитная линия
Цели кредитования	любые цели, связанные с бизнесом
Срок кредитования	от 12 до 36 месяцев
Сумма кредита	от 1,5 до 7 млн ₽
Отсрочка погашения основного долга	не предоставляется
Поручительство	для заемщиков ЮЛ – поручительство физических лиц – собственников бизнеса, владеющих долей 51% и более уставного капитала; для заемщиков ИП – поручительство супруга/супруги (в случае если Заемщик не состоит в браке, то обязательно предоставление поручительства третьего лица или страхование жизни и здоровья Заемщика).
Залог	недвижимость (жилая, нежилая, земельные участки) оборудование, обеспечивающее функционирование здания, помещения (при одновременном залоге таких зданий, помещений) собственные транспортные средства и спецтехника поручительство фондов МСП
Порядок погашения	аннуитетные платежи, равными долями
Разовый кредит / Невозобновляемая кредитная линия
Цели кредитования	любые цели, связанные с бизнесом
Срок кредитования	от 12 до 60 месяцев
Сумма кредита	от 1,5 до 10 млн ₽
Отсрочка погашения основного долга	до 6 месяцев
Поручительство	для заемщиков ЮЛ – поручительство физических лиц – собственников бизнеса, владеющих долей 51% и более уставного капитала; для заемщиков ИП – поручительство супруга/супруги (в случае если Заемщик не состоит в браке, то обязательно предоставление поручительства третьего лица или страхование жизни и здоровья Заемщика).
Залог	недвижимость (жилая, нежилая, земельные участки) оборудование, обеспечивающее функционирование здания, помещения (при одновременном залоге таких зданий, помещений) собственные/приобретаемые транспортные средства и спецтехника поручительство фондов МСП
Порядок погашения	аннуитетные платежи, равными долями

Продукт "Овердрафт для бизнеса"

Ставка

от 18,7%

Сумма

до 80 млн ₽

Срок

до 3 лет

Залог

Без залога

*до 40 млн. рублей обеспечение не требуется

Лиц.банка №2275

Для ООО

Возраст заемщика до 65 лет

Срок бизнеса от 6 мес

Подача заявки онлайн

Служба поддержки 24/7

С поручительством

Минимальный пакет документов

Для ИП

Посмотреть условия

О продукте

Порядок погашения:	безакцептное списание
Обеспечение:	до 40 млн. рублей — не требуется до 80 млн. рублей — при условии покрытия суммы свыше 40 млн. рублей. Зонтичным поручительством корпорации МСП/Поручительством Фондов поддержки МСП
Поручительство:	для индивидуальных предпринимателей: в зависимости от запрашиваемой суммы поручительство физических лиц-учредителей (в совокупности владельцев более 50% капитала) или супруга/супруги заемщика для юридических лиц: собственников бизнеса – физических лиц, а также крупнейших юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, входящих в группу компаний
Для каких целей подойдет	приобретение товаров и оборудования оплата аренды и коммунальных услуг выплата заработной платы и командировочных оплата налогов
Требования, предъявляемые к заемщику	Организационно-правовая форма компании: — юридические лица различных организационно-правовых форм, являющиеся коммерческими организациями — индивидуальные предприниматели, крестьянские (фермерские) хозяйства Численность сотрудников: не более 250 человек
Документы для оформления	Анкета Копии паспортов Участников сделки Копии учредительных, регистрационных и перерегистрационных документов (не представляются, если юридическое лицо/ ИП имеют в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» открытый расчетный счет и документы являются актуальными) Документы финансовой отчетности Документы, подтверждающие правомочность использования занимаемых помещений (договоры аренды, субаренды, Свидетельства о собственности, договоры куплипродажи и пр.) Документы по залоговому обеспечению (при предоставлении залога по кредиту)
Годовая выручка компании (группы компаний):	не превышает 800 млн рублей
Максимальный возраст собственников бизнеса:	до 65 лет на дату погашения последнего платежа по кредиту
Срок с момента государственной регистрации или фактического существования бизнеса:	не менее 6 месяцев
Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям:	производство и торговля оружием и другими изделиями военного назначения игорный бизнес, производство игровых аппаратов букмекерская деятельность нотариальная деятельность факторинговые компании страховые компании, ломбарды лизинговые компании операции на рынке ценных бумаг и/или валютном рынке (инвестиционные, финансовые, брокерские компании) риэлтерская деятельность научно-исследовательская деятельность производство или экспорт изделий из табака или высокоградусных алкогольных напитков строительные компании, за исключением компаний, предоставляющих услуги по ремонтно-строительным, строительно-монтажным, ремонтно-отделочным и т.п. работам девелоперская деятельность

Продукт "Возобновляемая линия займов"

Ставка

от 18,1%

Сумма

до 56,9 млн ₽

Срок

до 3 лет

Залог

Без залога

ИНН 7724451748

Для ООО

Дл ИП

Подача заявки онлайн

Минимальная сумма кредита 500 тыс ₽

Служба поддержки 24/7

Решение за 1 день

Минимальный пакет документов

Срок бизнеса от 12 мес

С поручительством

Посмотреть условия

О продукте

Цели	Любые бизнес-цели
Cтавка	от 18,1% до 52% годовых
Комиссия	В зависимости от срока, уровня рискованности бизнеса и длительности безупречного сотрудничества, комиссия может составлять от 1%
Сумма	от 500 тыс. до 56,7 млн рублей
Требования к заемщику	Юридическое лицо или ИП Гражданство РФ Срок с даты регистрации компании не менее года Среднемесячная безналичная выручка за последний год более 600 тыс ₽ Отсутствуют текущие просрочки, арбитражи в качестве ответчика и непогашенные исполнительные листы
Документы для оформления	Выписка по расчетным счетам в основных банках Паспорт ИП или учредителей
Поручительство	Для оборотного займа предусмотрено поручительство руководителя
Залог	Не требуется
Возобновляемая линия займов	Неограниченное количество траншей в удобное время без дополнительного одобрения в пределах лимита.

Продукт "Займы на развитие бизнеса"

Ставка

от 15%

Сумма

до 20 млн ₽

Срок

до 2 лет

Залог

Без залога

ИНН 9701046627

Для ООО

Для ИП

С поручительством

Оформление онлайн

Служба поддержки 24/7

Минимальная сумма 100 тыс ₽

Краткосрочный заем

Посмотреть условия

О продукте

Цели	Пополнение оборотных средств. В случае нецелевого использования средств будут применен штраф в размере 30 % от Суммы займа
Сумма	от 100 тыс. до 20 млн рублей
Cтавка	от 15%
Начисление процентов	ежедневно
Комиссия	Единовременная комиссия платформы рассчитывается от суммы займа согласно Тарифам в зависимости от срока займа: 1% — один месяц; 3,9% — шесть месяцев; 5,9% — двенадцать месяцев; 7,9% — двадцать четыре месяца.
Требования к заемщику	Возраст от 18 до 60 лет Гражданство РФ
Досрочное погашение	Без комиссий
Документы для оформления	Банковская выписка за последний год (если бизнесу менее года, то за весь доступный период); Анкета предприятия или ИП
Как можно погашать:	Основной долг займа и проценты заемщик самостоятельно перечисляет на лицевой счёт компании
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа	Если заемщик вовремя не перечислил очередной платеж по займу, на сумму просроченной задолженности будут начислены пени

Продукт "Кредит с господдержкой и скидкой на ставку"

Ставка

от 17%

Сумма

до 150 млн ₽

Срок

до 8 лет

Залог

Без залога

Кредит будет обеспечен зонтичным поручительством Корпорации МСП

Лиц.банка №1326

Для ООО

Для ИП

Господдержка

Подача заявки онлайн

Служба поддержки 24/7

На рефинансирование

На пополнение оборотных средств

На инвестиционные цели

Скидка на ставку при оформлении страховки

Посмотреть условия

О продукте

Ставка	17% — с подключением страховки; 20,5% — без подключения страховки; 24% — при выборе возобновляемой кредитной линии.
Сумма	От 1 до 150 млн ₽
Форма выдачи	Единоразовая выдача, возобновляемая кредитная линия, невозобновляемая кредитная линия
Комиссия за поручительство	Бесплатно
Размер поручительства	До 50%
На пополнение оборотных средств
Срок	до 36 месяцев
На инвестиционные цели, на рефинансирование в стороннем банке
Срок	до 96 месяцев
Требования к заемщику	резидент РФ, не осуществляет деятельность в запрещенных отраслях, не нарушает условия оказания государственной поддержки, включён в Единый реестр субъектов МСП.
Запрещенные отрасли деятельности	игорный бизнес, инвестиционные фонды, профессиональные участники РЦБ, кредитные и страховые организации, ломбарды, НПФ, производство или реализация подакцизных товаров (кроме бизнеса с кодами ОКВЭД 55, 56), участники соглашений о разделе продукции, добыча или реализация полезных ископаемых.

Часто задаваемые вопросы

Кому можно взять кредит для бизнеса без залога и поручителей ?

Многие востребованные банки предлагают кредиты для малого и среднего бизнеса без необходимости предоставления залога. Это отличная возможность для предпринимателей, которые стремятся развивать свое дело. Важно отметить, что хотя ситуация с поручительством для ООО, может быть более ограниченной, для индивидуальных предпринимателей условия часто более гибкие, и поручитель не требуется в большинстве случаев.

Влияет ли кредитная история на одобрение кредита для юридических лиц или ИП без залога?

Кредитная история имеет существенное влияние на одобрение кредита как для юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей. Банки активно анализируют кредитный рейтинг заемщика, чтобы определить его платежеспособность и надежность. Чем лучше кредитная история, тем выше вероятность получения кредита без необходимости предоставления залога.

Однако даже при небольших просрочках или задолженностях в прошлом, есть шанс получить кредит, но с учетом более строгих условий или повышенной процентной ставки.

Почему могут отказать в кредите без поручителей и залога?

Отказ в выдаче кредита для малого бизнеса без поручителей и залога может быть обусловлен различными факторами.

Одной из причин может быть недостаточная кредитная история заявителя, которая создает сомнения у банка в его платежеспособности.
Срок с момента регистрации бизнеса должен быть от 6 мес., в зависимости от требований банка.
Также отказ может быть вызван недостаточной финансовой устойчивостью предприятия или недостаточностью оборотных средств для погашения кредита.
Банки могут также отказать в кредите из-за неполноты или некорректности предоставленных документов, а также из-за наличия залога и поручителей, которые не соответствуют требованиям учредителей.

Что делать если пришел отказ в кредите без залога?

Если вам отказали в кредите без залога, не отчаивайтесь, есть альтернативные варианты для финансирования вашего бизнеса. Один из способов — взять кредитную бизнес карту, например карту «Альфа-Бизнес Кредит» или «Кредитную бизнес-карту» от СберБанка.

Еще один вариант — воспользоваться услугой Овердрафта, который предоставляет более гибкие условия по сравнению с обычным кредитом. Овердрафт позволяет заемщику расходовать средства сверх установленного лимита.

Какую максимальную сумму можно взять в кредит для бизнеса без залога?

Получение финансовой поддержки в виде кредита для индивидуального предпринимателя или юридического лица без обеспечения залогом может достигать 30 млн/руб. Данный продукт предоставляет Альфа Банк — «Кредит для бизнеса без залога». Максимальная сумма одобрения зависит от финансового состояния заемщика (оборотов компании) и его кредитной истории.

Как получить кредит для ИП и ООО без залога

Для того чтобы получить кредит для развития своего бизнеса без необходимости предоставления залога, важно уделять особое внимание своим финансовым оборотам. Банки при рассмотрении заявок на кредит чаще всего оценивают доходы компании за последние периоды, что может стать ключевым фактором одобрения без необходимости предоставления обеспечения.

В некоторых случаях для получения кредита потребуется наличие поручителя.

В случае юридических лиц это могут быть физлица, которые являются владельцами бизнеса;
Для индивидуальных предпринимателей – чаще всего поручитель не требуется;
Иногда банки требуют поручительство МСП.

Поручительство от МСП может стать решающим моментом для тех, кто только начал свой бизнес, и столкнулся с трудностями получения кредита без обеспечения. Банки обычно неохотно одобряют такие заявки, особенно у молодых предпринимателей.

Для того, чтобы получить поручительство от МСП , необходимо соответствовать определенным требованиям:

Вести предпринимательскую деятельность на территории РФ,
Быть внесенным в реестр субъектов МСП.

Необходимо помнить, что при отсутствии обеспечения банк может предложить менее выгодные условия с более высокими процентами и ограниченной суммой выдаваемого кредита.

Если вам отказали в получении кредита для бизнеса без залога и поручителей, стоит обратить внимание на предложения по кредитным бизнес картам или овердрафту.

На что обращать внимание при выборе кредита для бизнеса

Условия получения кредита для малого бизнеса могут варьироваться в зависимости от банка, однако существуют основные параметры, на которые следует обращать особое внимание:

Процентная ставка: минимальная ставка колеблется в пределах от 12 до 25% в год, но может зависеть от кредитной истории заемщика и других факторов.
Период погашения: в среднем на погашение задолженности дается от 1 года до 8 лет, что обеспечивает достаточно гибкие условия для осуществления возврата кредита без лишних финансовых нагрузок на бизнес.
Доступный лимит: банки готовы выдать средства для бизнеса без залога и поручителей на сумму от 100 тысяч до 150 миллионов рублей, в зависимости от потребностей предприятия.

На какие цели можно взять кредит

Кредит для бизнеса без залога может быть использован на различные цели, связанные с открытием и развитием малого и среднего бизнеса. В рамках такого кредита можно использовать средства на пополнение оборотных средств, приобретение оборудования, транспортных средств, покупку жилых/нежилых зданий и другие нужды, не требующие обеспечения. Гибкость в использовании кредитных средств позволяет предпринимателям реализовать разнообразные проекты и расширить свой бизнес.

Требования к заемщику

Требования к заемщику кредита для бизнеса без залога и поручителей включают следующие условия:

Гражданство Российской Федерации;
Возраст от 18-21 года, в зависимости от выбранного банка;
Срок действующего бизнеса составлял не менее 6 месяцев;
Хорошая кредитная история, является не обязательным условием, но повышает вероятность одобрения;
Отсутствие задолженностей перед налоговой.

Также следует подготовить уставные документы и бухгалтерскую отчетность. Важно помнить, что компания не должна находится в стадии ликвидации или банкротства.

Необходимые документы для оформления

Для подачи заявки на кредит для бизнеса без залога потребуется подготовить определенный набор документов, среди которых:

Заполненная анкета предприятия или ИП,
Паспорта всех участников сделки,
Подтверждение целевого использования средств,
Подтверждение финансового положения заёмщика,
Выписка из ЕГРИП.

Грамотно оформленные и подготовленные документы могут значительно ускорить процесс одобрения кредита.

Можно ли взять кредит на открытие бизнеса без залога ?

Возможно, однако стоит помнить, что это требует тщательной подготовки и выполнения определенных условий. Для успешного получения кредита на открытие бизнеса без залога обычно требуется предоставить бизнес-план, который позволит банку оценить потенциал предпринимательской деятельности и обосновать целесообразность выдачи кредита. Также в некоторых случаях может потребоваться наличие поручителей.

В случае отказа в выдаче кредита на открытие бизнеса без залога можно рассмотреть альтернативные варианты, например, открытие возобновляемой кредитной линии.

В каких банках можно взять кредит без залога для ИП и юридических лиц?

Наиболее выгодные условия кредитования без залога и поручителей предоставляют следующие банки:

Альфа Банк, с продуктом «Кредит для бизнеса без залога», предлагает заемщику кредитование по ставке от 17% на пополнение оборотных средств или развитие. Кредит выдается одной суммой, без залога и поручителей для ИП. Минимальная сумма кредитования — 300 тыс/руб.
СберБанк с продуктом «Оборотный кредит» предоставляет возможность покрыть текущие финансовые расходы, реализовать контракты или рефинансировать кредиты в других банках по ставке от 17%. Минимальная сумма финансирования — 100 тыс/руб. Предложение доступно для резидентов РФ в возрасте до 70 лет.
Тинькофф Банк предлагает предпринимателям кредит на пополнение оборотных средств. Годовой ставки нет — заемщики платят только ежемесячную комиссию от 1%. Выдача кредита для бизнеса без залога осуществляется на основании оборотов по счетам в банке Тинькофф или любом другом банке. Данный кредит предлагает краткосрочную форму кредитования от 3 до 6 месяцев с минимальной суммой финансирования от 50 тыс/руб.

Банки и инвестиционные платформы

Альфа-Банк

СберБанк

Тинькофф Банк

Банк Уралсиб

Поток Диджитал

JetLend

ПСБ

Ак Барс Банк

Назначение кредита

Кредит на развитие бизнеса для ИП

Кредит на развитие бизнеса для ООО

Льготные кредиты для бизнеса

Кредиты на пополнение оборотных средств

Овердрафт

Инвестиционные кредиты для малого бизнеса

Кредиты на исполнение контракта

Ипотека на коммерческую недвижимость

Рефинансирование кредита для ИП и юридических лиц

Поддержка

support@credit-dlia-biznesa.ru

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей