Овердрафт для юридических лиц и ИП
Взять овердрафт для бизнеса можно по ставке от 10% и сроком от 30 дней. Овердрафт доступен для юридических лиц и ИП, чей срок бизнеса действует не менее 6 мес. Ознакомится с выгодными предложениями от банков в 2024 году и оформить овердрафт онлайн, можно на этой странице.
Лучшие предложения овердрафта для бизнеса
«Овердрафт для бизнеса»
Возобновляемый кредит на короткий срок. Когда на счёте заканчиваются деньги, сможете воспользоваться лимитом овердрафта
от 13,5%
ставка
12 мес
срок
до 30 млн ₽
сумма
«Овердрафтный кредит от Сбера»
Овердрафтный кредит для оплаты срочных платежей при недостатке средств на счёте. Возможность получения кредита без залога
от 18%
ставка
до 36 мес
срок
до 34 млн ₽
сумма
«Овердрафт для малого бизнеса»
Овердрафт в рублях для покрытия кассовых разрывов в бизнесе, расчётов с контрагентами и выплаты заработной платы
от 18,83%
ставка
до 26 мес
срок
до 33 млн ₽
сумма
«Овердрафт для бизнеса от Уралсиб»
Овердрафт подойдет для покупки оборудования и товаров, оплаты аренды, коммунальных услуг, налогов и зарплаты
от 18,7%
ставка
до 36 мес
срок
до 80 млн ₽
сумма
Займы для бизнеса
Пополнение оборотных средств
Кредитные карты для бизнеса
Обновлено:
Продукт "Овердрафт для бизнеса"
Ставка
от 13,5%
Сумма
до 30 млн ₽
Срок
12 мес
Залог
Без залога
для оформления не нужно залоговое обеспечения
Лиц.банка №1326
Для ООО
Для ИП
Срок бизнеса от 9 мес
Подача заявки онлайн
Служба поддержки 24/7
Без поручителей для ИП
Минимальная сумма 300 тыс ₽
Срок погашения транша до 90 дней
О продукте
Условия овердрафта без подписки | |
Кредитный лимит | От 300 000 до 30 млн ₽ (до 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка) |
Срок кредитования | 12 месяцев |
Ставка | От 26,5% |
Срок погашения транша | 60 дней (каждый транш погашается отдельно) |
Комиссия за подключение | Бесплатно |
Пересмотр лимита | Каждый месяц в зависимости от оборота |
Условия овердрафта с подпиской | |
Кредитный лимит | От 300 000 до 30 млн ₽ (до 10 млн ₽ без визита в отделение для ИП клиентов банка) |
Срок кредитования | 12 месяцев |
Ставка | От 13,5% |
Срок погашения транша | До 90 дней (каждый транш погашается отдельно) |
Комиссия за подключение | 1%, 3% или 5% от суммы лимита |
Пересмотр лимита | Лимит не снижается весь срок действия подписки |
Требования к заёмщику и компании |
|
Требования к поручителям |
|
Документы для оформления |
|
На что нельзя тратить Овердрафт |
|
На что можно тратить Овердрафт |
|
Продукт "Овердрафтный кредит"
Для ООО
Для ИП
Подача заявки онлайн
Минимальная сумма 50 тыс ₽
Служба поддержки 24/7
Возраст заемщика не более 70 лет
Срок бизнеса от 6 мес
О продукте
Цели | Оплата срочных платежей при недостатке средств на счёте |
Сумма | от 50 000 ₽ до 34 млн ₽ |
Ставка | от 18% |
Срок | от 1 до 36 месяцев |
Срок траншей | от 30 до 90 календарных дней |
Срок ведения бизнеса | не менее 6 месяцев |
Обеспечение | Поручительство физических лиц — основных владельцев бизнеса, а также юридических лиц, взаимосвязанных с заёмщиком |
Требования к заемщику |
|
Требования к расчётному счёту и оборотам |
|
Комиссия | Плата определяется индивидуально в зависимости от срока и суммы кредита. Составляет от 1,5% до 2,2%, но не менее 25 тыс. рублей. |
Ограничения | Нельзя производить:
|
На что нельзя тратить кредит |
|
Неустойка за несвоевременное перечисление платежа | 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа |
Документы для оформления |
*Во всех случаях могут понадобится дополнительные документы, не указанные выше. |
Продукт "Овердрафт для юридических лиц и ИП"
Ставка
Индивидуально
Сумма
до 10 млн ₽
Срок
до 38 мес
Залог
Без залога
Лиц.банка №2590
Для ООО
Для ИП
Подача заявки онлайн
Минимальный пакет докуметов
Служба поддержки 24/7
Срок бизнеса от 12 мес
Минимальная сумма 100 тыс ₽
О продукте
Цели | Овердрафт в рублях для покрытия кассовых разрывов в бизнесе, расчётов с контрагентами и выплаты заработной платы |
Сумма | От 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽ |
Срок | До 38 мес. Выдача последнего транша не позднее 60 календарных дней до окончания срока овердрафта. |
Ставка | Рассчитывается индивидуально. При оформлении «Коробки» ставка снижается до 1%. Если вы зарегистрировали и ведете бизнес на территории Республики Татарстан, при одобрении кредита от 1 млн/Р, ставка снижается на 2% |
Условия погашения |
|
Документы |
|
Срок ведения бизнеса | Срок фактической деятельности компании не менее 12 месяцев |
Залог | Без обеспечения |
Поручительство | Необходимо предоставление поручительства собственника с долей более 20% и/или ЕИО (для ООО) |
Продукт "Овердрафт для малого бизнеса"
Для ООО
Для ИП
Подача заявки онлайн
Минимальный пакет докуметов
Служба поддержки 24/7
Срок бизнеса от 6 мес
Минимальная сумма 500 тыс ₽
О продукте
Цели | Покрытие кассовых разрывов, возникающих при ведении операционной деятельности (в том числе на оплату налогов и выплату заработной платы) |
Сумма | От 500 000 ₽ до 33 000 000 ₽ |
Срок | До 26 мес. |
Ставка | Рассчитывается индивидуально |
Максимальный срок транша | До 60 дней |
Ограничение лимита овердрафта | до 50% оборота |
Срок ведения бизнеса | Срок фактической деятельности компании не менее 6 месяцев |
Залог | Без обеспечения |
Требования |
|
Продукт "Овердрафт для бизнеса"
Ставка
от 18,7%
Сумма
до 80 млн ₽
Срок
до 3 лет
Залог
Без залога
*до 40 млн. рублей обеспечение не требуется
Лиц.банка №2275
Для ООО
Возраст заемщика до 65 лет
Срок бизнеса от 6 мес
Подача заявки онлайн
Служба поддержки 24/7
С поручительством
Минимальный пакет документов
Для ИП
О продукте
Порядок погашения: | безакцептное списание |
Обеспечение: |
|
Поручительство: |
|
Для каких целей подойдет |
|
Требования, предъявляемые к заемщику |
|
Документы для оформления |
|
Годовая выручка компании (группы компаний): | не превышает 800 млн рублей |
Максимальный возраст собственников бизнеса: | до 65 лет на дату погашения последнего платежа по кредиту |
Срок с момента государственной регистрации или фактического существования бизнеса: | не менее 6 месяцев |
Бизнес не должен относиться к перечисленным отраслям: |
|
Продукт "Овердрафт для бизнеса"
Для ООО
Для ИП
Краткосрочный кредит
Открытие онлайн
Служба поддержки 24/7
Без поручителей
О продукте
Цели | Любые бизнес-цели |
Сумма | От 50 000 до 10 000 000 ₽ |
Стоимость обслуживания | Плата зависит от суммы использованных заемных средств. Также вы вносите фиксированный разовый платеж за каждую неделю использования кредитных денежных средств — 490 руб. Например: если вы взяли 100 000 ₽ на три дня, то заплатите 1060 ₽: 190 ₽ за каждый день использования денег и 490 ₽ в качестве еженедельной платы |
Срок | Срок предоставления овердрафта — 30 дней, а срок погашения — 45 дней. |
Когда плата не взимается |
|
Бухгалтерская отчетность | Не требуется |
Поручительство | Не требуется |
Залог | Не требуется |
Организационно-правовая форма компании | ООО или ИП |
Подтверждение оборотов | Обороты подтверждает выписка из вашего банка или по счету в Тинькофф |
Продукт "Экспресс овердрафт"
Для ООО
Для ИП
Пополнение оборотных средств
Финансирование текущих расходов
Подача заявки онлайн
С поручительством
Продукт "Кредит овердрафт"
Для ООО
Для ИП
Минимальная сумма 300 тыс ₽
Срок бизнеса от 12 мес
Подача заявки онлайн
С поручительством
Часто задаваемые вопросы
Овердрафт для юридических лиц — это краткосрочное финансирование, которое позволяет «уйти в минус», когда на банковском счете нет нужной суммы. Данный инструмент позволяет покрыть «кассовый разрыв», осуществить срочные покупки, внести арендные платежи или оплатить налоги в случае временного дефицита средств на расчетном счете компании. Овердрафт представляет собой своеобразный «дополнительный кошелек», который позволяет временно уйти в минус в пределах заранее оговоренной с банком суммы.
Данный финансовый инструмент обеспечивает компаниям гибкость в управлении финансовыми потоками и позволяет решать финансовые вопросы оперативно и без лишних ограничений. Для малого бизнеса овердрафт становится надежной поддержкой в случае временных финансовых затруднений и помогает сохранить стабильность финансового положения предприятия.
Овердрафт удобен в ситуациях краткосрочной нехватки средств на покрытие обязательств перед поставщиками или другими контрагентами. При этом использование овердрафта проще и быстрее, чем привлечение кредита или оформление других финансовых инструментов. Это позволяет бизнесу оперативно решать финансовые проблемы и сохранять платежеспособность.
- Одним из ключевых плюсов овердрафта является более быстрое рассмотрение заявки. В отличие от обычного кредита, где требуется провести более детальный анализ финансового состояния заемщика, овердрафт может быть утвержден банком быстрее, что позволяет получить нужные средства в кратчайшие сроки.
- Еще одним преимуществом овердрафта является то, что проценты начисляются только на сумму, фактически израсходованную клиентом, а не на весь доступный лимит. Это делает использование овердрафта более выгодным с финансовой точки зрения, поскольку нет необходимости платить проценты за неиспользованные средства.
- Если же клиент не ушел в минус по счету, то деньги за овердрафт не взимаются, что также является неоспоримым плюсом данного финансового инструмента.
- Банк автоматически списывает задолженность по овердрафту при поступлении денег на расчетный счет клиента, что делает управление финансами еще более простым и удобным.
- Кроме того, большинство банков предоставляют овердрафт без необходимости наличия залога или поручителей, ориентируясь на финансовое состояние компании или индивидуального предпринимателя.
Обычно на овердрафт могут рассчитывать предприятия с хорошей кредитной историей, стабильным доходом и оборотом на расчетном счете. ИП и юрлица, которые демонстрируют свою платежеспособность и обоснованную потребность в дополнительном финансировании, могут успешно получить овердрафт.
Да, беззалоговый овердрафт доступен малому бизнесу в большинсте востребованных банков. В случае беззалогового овердрафта банк предоставляет кредитное покрытие на основе кредитной истории и финансовых показателей предприятия. Под залоговый овердрафт предполагает предоставление банку обеспечения (например, недвижимости, ценных бумаг), что позволяет получить более выгодные условия кредитования.
Средства овердрафта можно направлять на различные цели, включая покрытие задолженностей перед поставщиками, и тем самым обеспечивать непрерывность производственного процесса. Также овердрафт может использоваться для финансирования текущих операций, покупки сырья, оплаты зарплаты сотрудникам и других операций, требующих немедленного финансирования.
В рейтинге собраны популярные банки, предоставляющие услугу овердрафт на самых выгодных условиях. В ТОП банков с минимальными процентными ставками входят: Альфа Банк, Сбербанк, Ак Барс Банк, Уралсиб Банк.
Получить овердрафт для юридических лиц и ИП
Овердрафт для бизнеса — это удобный инструмент финансирования, который может быть полезен при решении временных финансовых трудностей. Важно помнить, что это вид кредитования, который используется для краткосрочного финансирования оборотных средств или покрытия временных недостатков ликвидности.
Для подключения овердрафта для ИП и юридических лиц вы можете оставить заявку на нашем сайте. В ближайшее время с вами свяжется менеджер банка и предложит наиболее выгодные условия овердрафта .
Если вы уже являетесь клиентом банка, в котором желаете взять овердрафт, то при оформлении услуги понадобится предоставить выписку из банка, подтверждающую обороты по счету.
Главные отличия овердрафта от обычного кредита
Овердрафт обычно предоставляется на короткий период времени и используется для покрытия краткосрочных финансовых потребностей бизнеса. Кредит же обычно оформляется на более длительный срок и чаще всего связан с конкретным проектом или инвестицией.
При этом использование овердрафта проще и быстрее, чем привлечение кредита или оформление других финансовых инструментов. Это позволяет бизнесу оперативно решать финансовые проблемы и сохранять платежеспособность.
Требования к заёмщику и компании
Для ИП и ООО общие требования включают в себя:
- регулярное поступление выручки на расчетный счет,
- отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами,
- соответствие виду деятельности по ОКВЭД,
- наличие компании в реестре предприятий малого и среднего бизнеса.
Для юридических лиц при оформлении овердрафта также потребуется:
- чтобы деятельность бизнеса была зарегистрирована на территории РФ,
- срок регистрации компании составлял от 9 до 12 месяцев (в зависимости от выбранного банка).
Для ИП при открытии овердрафта требуется:
- гражданство РФ,
- срок ведения бизнеса не менее 6 или 12 месяцев (в зависимости от банка),
- возраст заемщика от 18 до 65 лет.
Эти данные позволяют банку оценить стабильность вашего бизнеса и решить вопрос об оформлении овердрафта.
Какие документы необходимо подготовить
Овердрафт может быть открыт как дополнение к основному счету в выбранном финансовом учреждении или оформлен в стороннем банке.
Для подачи заявки на подключение овердрафта потребуются:
- Анкета и копии паспортов участников сделки;
- Финансовая отчетность;
- Копии учредительных, регистрационных и перерегистрационных документов;
- Документы, подтверждающие правомочность использования занимаемых помещений;
- При предоставлении залога, также потребуются документы по залоговому обеспечению.
На что обращать внимание при выборе овердрафта
При выборе овердрафта для вашего бизнеса важно обращать внимание на несколько ключевых моментов.
- Один из них — это лимит по овердрафту. Он рассчитывается исходя из оборотов по вашему расчетному счету и определяет максимальную сумму, которую вы можете использовать в рамках овердрафта.
- Также следует обратить внимание на процентную ставку, которая будет применяться к сумме, используемой по овердрафту.
- Еще один важный показатель — срок использования услуги. Чем дольше срок, тем выгоднее условия.
- Не забывайте также о размере комиссии за открытие овердрафта.
Какие виды овердрафта для малого и среднего бизнеса существуют?
Существуют различные виды овердрафта, которые соответствуют особым потребностям бизнеса.
- Например, авансовый овердрафт предполагает предоставление денежных средств в виде аванса на будущие операции,
- технический овердрафт используется для покрытия конкретных технических расходов,
- овердрафт под инкассацию позволяет финансировать расходы, связанные с инкассацией денежных средств,
- стандартный овердрафт предоставляет бизнесу возможность расходовать дополнительные средства сверх имеющегося остатка на счете.
Выбор и подключение овердрафта очень важный процесс. На нашем сайте представлены выгодные банковские продукты, которые можно сравнить и выбрать оптимальный вариант. Подача заявки онлайн значительно повышает вероятность одобрения, так как мы работаем с банками напрямую, без посредников. Наша платформа является официальным партнером банков и инвестиционных платформ, что делает процесс выбора и получения овердрафта более быстрым и удобным.
Популярные продукты для бизнеса
Банки и инвестиционные платформы
Альфа-Банк
СберБанк
Тинькофф Банк
Банк Уралсиб
Поток Диджитал
JetLend
ПСБ
Ак Барс Банк
Назначение кредита
Кредит на развитие бизнеса для ИП
Кредит на развитие бизнеса для ООО
Кредиты на пополнение оборотных средств
Кредиты для малого бизнеса без залога
Инвестиционные кредиты для малого бизнеса
Кредиты на исполнение контракта
Ипотека на коммерческую недвижимость
Рефинансирование кредита для ИП и юридических лиц